В условиях быстро растущей инфляции потребности в сохранении сбережений и получении пассивного дохода как никогда актуальны. Один из самых надежных способов приумножить средства — инвестировать в недвижимость.
Что такое инвестирование в недвижимость
Инвестиционная недвижимость — это любая недвижимость, предназначенная для сдачи в аренду или перепродажи с целью получения дохода.
Рассмотрим на примере. Инвестор приобрел квартиру-студию в Москве за 7 млн рублей в доме на этапе котлована. По завершению строительства цены на жилье поднялись на 25%. Затем инвестор продал студию за 8 750 000 рублей без учета налога и дополнительных расходов. Он также мог бы сделать ремонт и сдавать недвижимость в аренду за 40 тыс. рублей в месяц, а продать ее через 5–6 лет.
Инвестор должен заранее изучать рынок и актуальные цены на недвижимость в регионе, а также учитывать возможные риски. Если предложение удовлетворяет арендаторов или покупателей по характеристикам и стоимости, то оно всегда будет пользоваться спросом.
Виды инвестиций в недвижимость
Зарабатывать пассивный доход можно как на жилой, так и на коммерческой недвижимости. Выбор зависит от опыта, возможностей и предпочтений инвестора.
Распространенные варианты инвестиций:
- Жилая строящаяся недвижимость. Квартиру можно купить напрямую у застройщика в ипотеку или по беспроцентной рассрочке. После сдачи дома жилье обычно перепродают или сдают в аренду.
- Вторичная недвижимость — жилые квартиры в готовых домах. Обычно инвесторы делают косметический ремонт и продают жилье по более высокой цене — это называется флиппингом. Такой вариант подойдет для краткосрочных вложений.
- Коллективные инвестиции в недвижимость — объединение денег частных инвесторов в объект под управлением профессионалов. Формат придуман для тех, кто хочет вложиться в недвижимость, не имея большого капитала и опыта.
- Коммерческие объекты: офисы, склады, торговые помещения. Покупка такой недвижимости обойдется дороже всего, но и прибыль обычно выше. Компании арендуют помещения долгие годы, что обеспечивает инвесторам стабильный доход.
- Загородные дома и земельные участки. Инвестор может приобрести землю и установить, например, модульный дом или купить уже построенный. Подходит для сдачи в аренду посуточно или на долгий срок, а также для перепродажи.
Эксперты не советуют начинать с коммерческих объектов и земельных участков, потому что это требует тщательного анализа рынка и больших затрат. Лучшая инвестиция в недвижимость для начинающих — покупка квартиры в новостройке. Можно взять ипотеку и платить за нее средствами арендаторов.
Плюсы инвестиций в недвижимость
Как и любой инвестиционный актив, недвижимость имеет свои преимущества и недостатки. Разберемся в каждом по пунктам.
- Защита капитала. Недвижимость непрерывно дорожает, поэтому обеспечивает хорошую защиту от обесценивания денег. По статистике, стоимость жилья растет быстрее, чем уровень инфляции.
- Ежемесячный пассивный доход. Сдача в аренду может приносить стабильный заработок, а перепродажа обеспечит высокую единоразовую прибыль.
- Ликвидность. Недвижимость в популярных районах всегда пользуется спросом вне зависимости от ситуации в экономике.
- Стабильность. Недвижимость более устойчива к кризисам, чем любой другой инструмент инвестиций. Портфель долго может восстанавливаться после падения акций, а цены на жилье довольно быстро возвращаются к прежним цифрам.
- Разнообразие использования. Жилые объекты подойдут для заработка и личного проживания.
Минусы инвестиций в недвижимость
- Высокий порог входа. Для инвестиций требуется крупный размер вложений, что может быть недоступно для многих инвесторов. Дополнительные затраты на оформление сделки, коммунальные услуги и ремонт увеличивают общую сумму вложений.
- Долгий срок. До момента окупаемости недвижимости и получения прибыли часто приходится ждать несколько лет, а процесс продажи объекта не всегда происходит быстро.
- Непредвиденные траты. Траты в случае форс-мажоров, такие как пожар или потоп, также могут значительно уменьшить доходность инвестиций.
- Необходимость физического присутствия. Чтобы выбрать хорошую недвижимость, лучше всего самостоятельно приехать на объект и проверить каждую деталь. Если это строящийся дом, то можно изучить район и посмотреть на готовые проекты выбранного застройщика.
- Возможное падение цены. Риск может быть вызван различными факторами, например, строительством магистралей рядом с домом или экономической ситуацией в стране.
Перед принятием решения о вложении в недвижимость важно взвесить плюсы и минусы инвестирования, тщательно изучить рынок, оценить свои финансовые возможности и рассмотреть все потенциальные риски и затраты.
Риски при инвестировании в недвижимость
Покупка неликвидного объекта. На спрос влияет расположение недвижимости, дизайн интерьера, инфраструктура, транспортная доступность, вид из окна, другие объекты в округе, планы государства на развитие района — все эти факторы нужно учитывать перед инвестированием.
Форс-мажорные обстоятельства. Бывают случаи потопов, пожаров или разрушений из-за стихийных бедствий. Помещению может быть нанесен значительный ущерб, что приведет к потере инвестиций. К счастью, страховка помогает компенсировать расходы инвестора.
Мошенники. Существует немало схем обмана инвесторов в сфере недвижимости. Например, бывали случаи, когда недобросовестные люди привлекали средства дольщиков, обещая вернуть деньги с большой прибылью по завершении строительства объекта. В итоге мошенники не возвращали деньги, а уезжали богато жить в теплые страны. Чтобы не стать жертвой, важно проверять все документы при участии юриста. Если инвестиционных контрактов вовсе нет, тогда не стоит заключать данную сделку. Скорее всего, это очередная обманная схема.
Риски, связанные с инвестициями в строящуюся недвижимость
Основные риски так или иначе связаны с застройщиком, поэтому при покупке квартиры в новостройке нужно ориентироваться на репутацию и портфолио проектов девелоперской компании.
Что может пойти не так с девелопером
Застройщик не завершит проект вовремя. В таком случае инвестор не начнет получать прибыль в ожидаемые сроки. А если на квартиру оформлена ипотека, то ему придется переплатить банку, что приведет к потере части дохода.
Строительство объекта заморозится. Это может произойти при банкротстве застройщика. Поиск новой компании на замену может занять не один год.
Будут нарушены требования строительства. После сдачи объекта дефекты в трубах, окнах или отоплении могут стать серьезной проблемой для жильцов. Застройщик устранит нарушения, но это может занять много времени.
Коллективные инвестиции в недвижимость
Суть формата коллективных инвестиций — в объединении денег в объект недвижимости совместно с другими инвесторами. Он придуман для тех, кто ищет, как вложиться в недвижимость без крупных сумм денег или большого опыта. Некоторые выбирают его для диверсификации портфеля в качестве низкорискового актива.
Управляющая компания — группа профессионалов, которые занимаются поиском лучших инвестиционных объектов, заключением сделок на покупку, управлением недвижимостью и ее продажей в пик роста цены. Они знают, где выгодно купить недвижимость, с какими застройщиками не будет проблем, когда лучше всего выйти из объекта и как рассчитать доходность недвижимости.
Выгодные условия коллективного инвестирования предлагает AllTogezer. Компания работает на рынке недвижимости Дубая и гарантирует доходность 25% годовых в валюте по договору. Вкладывать средства можно в рублях, порог входа начинается от 500 тыс.
Сравнение с другими инструментами инвестирования
Изучите таблицу со сравнением популярных инструментов инвестирования по основным характеристикам. Она поможет определиться, стоит ли сейчас покупать недвижимость или лучше вложиться в другой актив.
В таблице мы видим, что наиболее волатильным и рисковым инструментом считают криптовалюту. Хотя инвестиции в российскую недвижимость самые долгосрочные, по доходности они все равно проигрывают остальным активам. А вот зарубежная недвижимость приносит инвесторам хороший доход, и притом в валюте.
Коллективные инвестиции — самый прибыльный инструмент среди низкорисковых. AllTogezer предоставляет гарантию доходности 25% годовых по договору. Подробнее об условиях можно узнать здесь.